《聯徵分數信用評分是500分600分的差異是什麼?》提高信用評分方法說明－變有錢的15堂課

指個人信用評分分數相較於所有受評者(指有實際評分者)所處的分數高低相對位置。例如某當事人位於所有受評者的百分位區間為70%~80%，即代表在聯徵中心所有受評者中，該分數位於第70%~80%個百分點之間，因此，該當事人的分數至少高過70%受評者。當事人為實際評分者，才提供分數的百分位區間，而所有評分分數的百分位點區間資料每季更新一次。

其中第二點的固定評分，即是信用評分的低分情況。

為什麼會拿到「固定評分」（200 分）？

為什麼會拿到低分的「固定評分」呢？可能有以下原因導致：

授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

上述這三項，有「任一信用不良紀錄」之情況者，但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者，將給予固定評分分數：200分。

所以說，為何我們多次強調要準時還款，信用卡卡費更是千萬不得遲繳，即是這個原因，因為如果犯了上述三項的問題，你的信用評等分數就會直接被腰斬到很低的分數，對於後續貸款來說相當不利。

如果分數較低，記得要養成準時還款的好習慣，並多與銀行有健康的交易往來，提升銀行對你的信任度。

※備註：實際上，信用分數低於 400 分就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」的族群了，消費者就需特別注意。

該怎麼知道到自己分數是高還是低呢？

說到這裡，消費者應該也會有個疑惑：我該如何知道自己的分數是高分是低分呢？

如果你拿到的信用評等報告，是第三種實際分數（200~800 分），除了絕對分數之外，報告還會提供百分位區間給你，讓你了解自己跟他人相比之下，信用評等的狀況。

另一方面，一般來說，只要是低於500分以下者，信用分數都屬於中下等級，將以百分比呈現，如20~30%，就是代表你是全台信用倒數的20~30%。網路上有人指出台灣聯徵分數的平均分數為 683 分左右，如果消費者發現自己的分數低於此，亦可以善加注意，因為只有更好的信用分數，在貸款時才會更加順利！

信用評分採用的資料可區分為以下三類

繳款行為類信用資料：個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現。
負債類信用資料：個人信用的擴張程度。
其他類信用資料：查詢次數、信用長度、保證人資訊等。

影響信用評分的項目有哪些？

1.繳款行為
2.負債程度
3.近期申辦信用卡或貸款
4.信用長度
5.信用型態

信用評分未採用哪些資料

信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。

信用分數高低，關鍵在於下列5項因素：

1.延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，分數愈低。　
2.個人負債狀況：負債總額愈高，分數愈低。　
3.使用循環信用的頻率與比重：如果長期使用循環信用，長達半年以上，信用分數愈低。　
4.新信用申請情形(聯徵次數)：近期銀行查詢次數愈頻繁，代表資金需求孔急，分數愈低。　
5.信用歷史長短：如信用卡使用時間及貸款起始時間。信用歷史長，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。這部份都會建議如果是有用信用卡，持卡滿3個月之後在辦貸款的原因之一。

如何提高信用分數?

信用分數越高，辦理信用貸款時可貸額度會相對提高，而信貸利率當然也能降低，因此，如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。故要改善其個人信用評分，須針對聯徵信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善

下列有9個方式提供給大家參考

1.申辦信用卡並開始培養信用，單月全額繳款，不要繳納最低應繳金額，不要使用信用卡循環利率，信用卡額度盡量不要超過太多。
2.如果有貸款，債權銀行超過2家以上，建議是辦理整合負債
3.減少債務，減少債務總額，還款時，建議先還利率較高的貸款。而且必須嚴格控管負債比。
4.提前還款，能夠多償還一些本金，主要是代表借款人的收入或財務狀況變好了。
5.3個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款，聯徵查詢次數愈多，代表此借款人近期的資金需求較為急迫，會「影響信用分數以及降低申貸過件率」。
6.千萬不要使用預借現金
7.信用卡沒用，也不需要剪卡，信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一，故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低，
8.避免逾期繳款、銀行催收、呆帳置之不理、退票紀錄
9.避免當保證人增加負債比降低信用評分！